LA RETRAITE DANS D’AUTRES PAYS

COMPARER QUOI ?

De nombreux sites et médias nous donnent des informations, mais pas les plus judicieuses. Il y a beaucoup d’enfumage sur la démographie mais presque rien sur la répartition de la richesse crée.

L’âge légal de départ ?

C’est un âge théorique. Dans certains pays, assez souvent,  la durée de cotisation peut se substituer. Il y a aussi fréquemment des conditions de surcote ou sous cote, des prises en compte de situations particulières, handicap, etc… qui faussent les comparaisons.

L’âge moyen de fin d’activité ?

Ce serait un peu plus juste, mais cela ne nous dit rien d’une prise en charge partielle ou intégrale avec une retraite. En France, la moitié de ceux qui « arrêtent » avant 62 ans sont en invalidité, au chômage, en longue maladie.

Le système de retraite ?

Tous les pays occidentaux cumulent divers systèmes. Selon les cas, assurance sociale, financement par l’état, capitalisation ….  Pour en ajouter à la complexité, certains peuvent être facultatifs ou obligatoires, solidaires ou individuels, différents entre public,  privé, catégories professionnelles et différents selon les générations.

Il en est de même pour les durées de cotisations exigées. Il faut bien regarder si il y a surcote ou sous cote et de quel système il s’agit,  si il y a plusieurs systèmes cumulés.

D’où vient le financement ?

Peu ou pas d’informations sur l’origine du financement. Savoir qu’il s’agit d’un système par répartition ne suffit pas à comparer. En Allemagne par exemple, le niveau de cotisation en répartition  est faible et la part du salarié n’est pas 40% comme en France, mais 50%.

Quelle part dirigée vers la capitalisation ?

C’est la bonne question et c’est sans doute pour cela qu’il est difficile de trouver les informations.

On sait que les pays de l’est de l’Europe se sont vu imposer  la capitalisation lors de leurs basculements politiques. Les résultats sont catastrophiques.

On sait aussi que le poids de la capitalisation est inversement proportionnel à la qualité de la couverture sociale. On peut dire qu’elle est conséquente partout, parfois majoritaire dans certains pays d’Europe, sauf chez nous.

En France, l’épargne individuelle ne représente que 2% du financement des retraites, mais demain ?

La capitalisation peut aussi parfois être collective et obligatoire. C’est entres autres le cas en Suisse. Pour seulement 1,5 millions de retraités, la partie capitalisation de la retraite Suisse coûte 4 à 5 milliards de prétendus frais de gestion.  C’est déjà le cas en France sous l’appellation de « Surcomplémentaire » chez Total  avec comme bienfaitrice AG2R La Mondiale.

Les indicateurs de comparaison les plus pertinents :

Compte tenu des informations disponibles, il faut regarder « au résultat » à savoir le taux de pauvreté chez nos ainés et le taux dit « de remplacement ». Il faut ensuite regarder la part du PIB consacrée aux retraites, qui paye et combien ?

Pour ce qui est du minimum vieillesse, il provient la plupart du temps de l’impôt et pas des assurances sociales. C’est tout de même un indicateur.

Le tableau suivant ne reprend que les pays pour qui la comparaison à le plus d’intérêt : 

	Minimum Vieillesse en euros	Taux de remplacement Brut (1)	Part de PIB des retraites	Risque de pauvreté + de 65 ans	Taux de Cotisation (2)
Espagne	618 +65 ans 578- 65 ans	72,3 %	11%	15,6%	4,7%salarié 23,6% empl.
Italie	780 y compris non retraités	79,5%	16 ,2%	15,3%	23 à 33% et capitalisation obligatoire
Royaume Uni	116 par semaine	21,7%	6,2%	19,3%	12% salarié 13,8% empl.
Allemagne	Sans	38,7%	10,1%	18,2%	18,6% à 50/50
Suède	800×2 couple 900 seul	54,1%	7,1%	14 ,6%	14,8% repartition + 2,33% capitalisation
Belgique	642,93	46,8%	10,7%	16,7%	7,5%salarié+ 8,86% empl ,
Suisse	868,20	42,4%	6,1%	23,1%	8,4% à 50/50+ capitalisation obligatoire.
USA	Sans	39,4%	7,1%	23,1% (3)	12,4% à 50/50
France	903,20	60,1	13,8%	8,3%	28% dont : 40%salarié 60% empl

Sources principales Eurostat et OCDE.

(1)Le taux de remplacement est le rapport entre la dernière rémunération perçue en activité  et la retraite. Pas de comparaisons disponibles du taux de remplacement sur le salaire net. Si une part du financement de la protection sociale ne provient pas de la feuille de paie, le salaire brut est plus faible et le taux de remplacement est en apparence plus intéressant.

(2) Le taux de cotisation ne signifie pas qu’il n’y a pas parfois de la capitalisation  obligatoire dedans.

(3) Pour les USA, il ne s’agit pas du risque de pauvreté mais du taux de pauvreté des + de 66 ans en 2015 , source OCDE.

 

Philippe S.